10년 전 1억 투자했다면 지금 얼마? 자산별 수익률 비교

현금

10년이 지나도 현금 1억 원은 그대로 1억 원입니다. 그동안 우리는 일하고, 배우고, 더 많은 일을 해낼 수 있는 사람이 됩니다. 하지만 이자도 수익도 붙지 않는 돈은 그 자리에 머뭅니다. 물건과 서비스의 가격이 오르면 같은 돈으로 살 수 있는 양은 줄어듭니다.

저는 이 차이가 투자를 시작해야 하는 가장 기본적인 이유라고 생각합니다. 당장 쓸 돈과 비상금은 현금으로 두되, 오래 쓰지 않을 돈에는 성장할 기회를 줘야 합니다. 사람의 노력으로 버는 소득에 자산이 만드는 소득까지 더해져야 돈을 모으는 속도도 달라집니다.

정기예금

예금에서는 이자가 원금에 더해지고, 다음 해에는 그 이자에도 다시 이자가 붙습니다. 연 2.5%를 가정한 결과에서 1억 원은 약 1억 2,801만 원이 됐습니다. 현금과의 차이는 2,800만 원 남짓입니다. 돈을 가만히 두는 것과 이자를 받으며 굴리는 것만으로도 10년 뒤에는 차이가 생깁니다.

예금은 정해진 시점에 쓸 돈을 모으고 계획을 세울 때 좋은 출발점입니다. 다만 이 표에서 주식이나 ETF와 나란히 놓고 보면 성장의 속도에도 큰 차이가 보입니다. 저는 예금으로 필요한 자금을 마련하면서, 더 긴 시간을 줄 수 있는 돈은 투자로 키우는 편이 좋다고 생각합니다.

예금 이자 계산기

금

금은 기업처럼 제품을 팔거나 이익을 내는 자산이 아닙니다. 사람들이 가치를 저장하기 위해 보유하는 자산입니다. 여기서는 금을 보유하는 ETF인 GLD에 투자했으며, 1억 원이 약 3억 8,558만 원으로 늘었습니다. 현금으로 남겨 둔 돈과 금을 보유한 돈의 10년은 이렇게 달랐습니다.

기업의 성장에 참여하는 주식과 금을 함께 보면 자산을 키우는 방식이 한 가지가 아니라는 점이 보입니다. 금을 포함할지는 내가 어떤 자산을 이미 갖고 있고, 돈을 어떤 목적으로 운용할지에 따라 정할 수 있습니다. 투자 대상을 이해하면 남들이 산다는 이유보다 내 자산에 필요한 역할을 기준으로 선택하게 됩니다.

금 10년 투자 결과와 당시 투자 논리

삼성전자

삼성전자에 넣은 1억 원은 약 8억 5,439만 원이 됐습니다. 2016년에도 삼성전자는 반도체만 만드는 회사가 아니었습니다. 갤럭시 S7을 비롯한 스마트폰과 가전, 메모리와 디스플레이를 함께 갖춘 기업이었습니다. 주식을 산다는 것은 이 여러 사업을 운영하는 회사의 지분을 보유한다는 뜻입니다.

회사에 다니며 월급을 받는 것과 기업의 지분을 보유하는 것은 돈을 버는 서로 다른 방법입니다. 우리는 직접 제품을 만들거나 전 세계에 판매하지 않아도 주주가 될 수 있습니다. 저는 이 점이 주식 투자의 매력이라고 생각합니다. 내 노동으로 번 돈을 기업에 투자하면, 자산을 키울 기회가 내 일의 범위 밖으로 넓어집니다.

삼성전자 10년 수익률과 당시 투자 논리

SK하이닉스

SK하이닉스에 넣은 1억 원은 약 46억 6,992만 원이 됐습니다. 같은 한국 반도체 기업인 삼성전자와도 결과가 크게 달랐습니다. SK하이닉스의 중심 사업은 DRAM과 NAND 메모리입니다. 2016년 2분기에는 출하가 늘어 매출이 증가했지만 판매가격이 떨어져 영업이익이 줄었습니다. 메모리 기업을 이해하려면 얼마나 많이 파는지와 얼마에 파는지를 함께 봐야 합니다.

이 결과는 종목을 고를 때 산업 이름만 보는 것으로는 부족하다는 생각을 하게 합니다. 같은 반도체 안에서도 사업 구성과 수익 구조가 다릅니다. 내가 산 회사가 무엇으로 돈을 버는지 알아가는 공부는 자산을 키우는 과정의 일부입니다. 돈을 투자해 두면 경제와 기업의 변화를 내 일처럼 살펴보게 됩니다.

SK하이닉스 10년 수익률과 당시 투자 논리

Apple

애플에 넣은 1억 원은 약 14억 5,776만 원이 됐습니다. 2016년 7월 애플은 전체 매출이 전년보다 줄었지만 서비스 매출은 19% 늘었다고 발표했습니다. 제품을 한 번 판매하는 사업과, 제품을 쓰는 고객이 서비스를 계속 이용하는 사업이 함께 있었습니다. 당시의 애플을 살펴볼 때도 아이폰 판매량과 서비스의 성장을 함께 볼 이유가 있었습니다.

소비자로서 제품을 좋아하는 데서 한 걸음 더 나아가, 그 회사가 고객과 어떤 관계를 만들고 어떻게 수익을 얻는지 살펴볼 수 있습니다. 주식은 익숙한 기업의 사업을 자산과 연결하는 방법입니다. 저는 좋은 제품을 소비하는 경험에 기업을 공부하는 습관까지 더하면 투자할 대상을 찾는 눈도 자란다고 생각합니다.

애플 10년 수익률과 당시 투자 논리

NVIDIA

엔비디아에 넣은 1억 원은 약 173억 1,124만 원이 됐습니다. 2016년에도 게이밍 GPU 밖으로 시장이 넓어질 단서는 있었습니다. 엔비디아는 당시 Pascal GPU 출시와 딥러닝 수요를 실적의 배경으로 설명했고, 데이터센터용 Tesla P100도 소개했습니다. 게임에서 쓰이던 기술이 더 넓은 분야에 활용되는 모습을 투자자가 살펴볼 수 있었던 것입니다.

이 결과에서 제가 주목하는 것은 기술의 가능성을 살피고 기업의 지분을 보유하는 행위입니다. 우리가 직접 그 기술을 개발하지 않아도 투자로 참여할 수 있습니다. 엔비디아의 관측 최대 낙폭은 약 66%였습니다. 큰 성과 뒤에는 이런 하락을 겪으며 보유한 시간도 있습니다. 기업을 공부하는 일과 가격이 흔들릴 때의 계획을 세우는 일이 함께 필요한 이유입니다.

엔비디아 10년 수익률과 2016년 투자 논리 자세히 보기

S&P500 ETF

S&P500을 추종하는 SPY에 넣은 1억 원은 약 4억 3,782만 원이 됐습니다. 엔비디아처럼 한 기업을 고르지 않고도 여러 미국 대형 기업에 함께 투자할 수 있었습니다. 특정 회사의 제품이나 실적을 일일이 판단하기 어려운 사람에게 ETF는 여러 기업의 지분을 한 번에 보유하는 방법을 제공합니다.

저는 이 결과가 투자를 시작할 때 특히 의미 있다고 생각합니다. 가장 많이 오른 종목을 찾아내야만 돈을 키울 수 있는 것은 아닙니다. 이 기간에는 여러 기업을 함께 보유한 투자에서도 현금과 큰 차이가 생겼습니다. 기업을 하나씩 고르는 일이 부담스럽다면 시장에 폭넓게 참여하는 방법부터 공부할 수 있습니다.

S&P500 1억 투자: 배당 재투자 결과와 당시 투자 논리

QQQ

나스닥100을 추종하는 QQQ에 넣은 1억 원은 약 7억 7,168만 원이 됐습니다. QQQ와 SPY는 둘 다 여러 미국 기업에 투자하지만, 담고 있는 회사와 각 회사의 비중이 다릅니다. 같은 1억 원으로 시작해도 QQQ의 평가액은 이 기간 SPY보다 약 3억 3,386만 원 더 컸습니다. 어떤 기업을 얼마나 담는지가 자산의 성장에 영향을 줍니다.

ETF를 고를 때도 이름만 보고 끝낼 일이 아닙니다. 구성 종목을 살펴보면 내가 어느 기업과 사업에 돈을 맡기는지 알 수 있습니다. 넓게 분산할지, 관심 있는 기업들에 더 큰 비중을 둘지 생각하는 과정에서 투자 방향도 구체화됩니다. 나에게 맞는 선택을 하려면 ETF 역시 공부할 대상입니다.

나스닥100 10년 수익률: QQQ 배당 재투자 결과와 당시 투자 논리

QQQ와 SCHD 비교 읽기

Bitcoin

비트코인에 넣은 1억 원은 약 177억 6,761만 원이 됐습니다. 2016년 9월은 두 번째 반감기 직후로, 블록당 채굴 보상이 25 BTC에서 12.5 BTC로 줄어든 시기였습니다. 당시 투자자들이 주목한 것은 정해진 공급 구조와 국경을 넘어 거래되는 디지털 자산의 가능성이었습니다. 기업 주식과는 다른 생각으로 투자할 수 있는 대상이었습니다.

비트코인은 이 표에서 가장 큰 평가액을 기록했고, 관측 최대 낙폭도 약 83%로 가장 컸습니다. 최종 금액과 그 돈을 보유하는 동안의 경험을 함께 봐야 자산의 성격이 보입니다. 저는 비트코인을 살펴보는 일도 새로운 자산을 이해하는 공부라고 생각합니다. 보유 이유를 스스로 설명하고 가격이 크게 움직일 때 어떻게 대응할지 정한 뒤에 투자 비중을 결정해야 합니다.