이번 5년 적립식 비교에서 이긴 쪽은 QQQ였습니다. 배당을 모두 재투자하고도 SCHD보다 더 많은 자산을 남겼습니다.
QQQ와 SCHD는 자주 함께 비교되지만 투자 대상과 배당 방식이 다릅니다. 같은 금액을 넣었을 때의 결과부터 확인한 뒤, 기간별 수익률과 하락 폭, 배당의 쓰임을 차례로 살펴보겠습니다.
같은 돈을 넣었을 때 얼마가 남았나
- 투자 기간
- ~
- 초기 투자금
- USD 1,000
- 월 투자금
- USD 500 · 매월 1일
- 총 납입액
- US$31,500.00
- 배당
- 전액 재투자
- 기준 통화
- USD · 환율 변환 없음
휴장일에는 다음 거래일에 매수합니다. 두 ETF에 같은 금액을 같은 일정으로 투자했으며, 세금과 거래 수수료는 별도로 차감하지 않았습니다.
| 항목 | QQQ | SCHD |
|---|---|---|
| 최종 평가금액 | US$57,212.30 | US$43,390.50 |
| 누적수익률 | +81.63% | +37.75% |
| 연환산 수익률(XIRR) | +23.00% | +12.20% |
| 최대 낙폭 | −35.12% | −16.83% |
이 조건에서는 QQQ의 최종 평가금액과 누적수익률이 SCHD보다 높았습니다. SCHD의 배당도 계산에 포함했습니다. 두 ETF 모두 받은 배당을 다시 투자한 결과입니다.
누적수익률은 총 납입액 대비 수익이고, 연환산 수익률(XIRR)은 각 납입 날짜와 금액을 반영한 값입니다. 적립한 돈마다 투자 기간이 다르므로 두 지표를 함께 봅니다.
각 날짜까지 넣은 돈에 비해 자산이 얼마나 늘었는지 보여줍니다. 배당은 재투자했으며, 날짜를 짚으면 당시 두 ETF의 누적수익률을 확인할 수 있습니다.
세로축은 누적수익률 퍼센트입니다. 그래프에서 왼쪽·오른쪽 방향키 또는 Home·End 키로 날짜별 누적수익률을 확인할 수 있습니다. 휠로 확대하고 드래그로 기간을 이동할 수 있습니다.
| 날짜 | 종목 | 누적수익률 |
|---|---|---|
| QQQ | 0.00% | |
| SCHD | 0.00% | |
| QQQ | +81.63% | |
| SCHD | +37.75% |
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투자 기간을 바꾸면 결과도 달라진다
종료일과 납입 조건은 그대로 두고 시작일만 바꿨습니다. 최대 기간은 두 ETF의 가격을 모두 확인할 수 있는 첫날부터 계산했습니다. 같은 종료일까지 보유했을 때 시작 시점이 만든 차이를 비교하는 표입니다.
| 투자 기간 | QQQ | SCHD |
|---|---|---|
| 1년
~ |
+16.01% | +13.77% |
| 3년
~ |
+50.61% | +28.64% |
| 5년
~ |
+81.63% | +37.75% |
| 10년
~ |
+209.91% | +95.07% |
| 최대 기간
~ |
+441.07% | +178.97% |
최근 1년에서는 QQQ의 누적수익률이 더 높았습니다.
그 수익을 얻는 동안 얼마나 떨어졌나
이번 5년의 최대 낙폭은 QQQ −35.12%, SCHD −16.83%였습니다. 추가 납입으로 잔액이 늘어나는 효과를 보정한 뒤, 각 ETF가 이전 고점에서 얼마나 내려갔는지 측정한 값입니다. 각 ETF의 고점과 저점은 별도로 잡았습니다.
높은 최종 수익률도 하락하는 동안 버티지 못하면 내 수익이 되지 않습니다. 가까운 시일 안에 써야 할 돈까지 투자했다면 시장이 내려간 때에 팔아야 할 수 있으므로, 수익률과 함께 낙폭도 봐야 합니다.
QQQ는 나스닥100, SCHD는 배당주에 투자한다
QQQ는 나스닥100 지수를 추종합니다. 나스닥에 상장된 대형 비금융 기업 100개를 중심으로 투자하며, 기술·성장 기업의 움직임에 영향을 많이 받습니다.
SCHD는 Dow Jones U.S. Dividend 100 지수를 추종합니다. 배당수익률만 보는 것이 아니라 배당의 지속 가능성과 재무 지표를 함께 고려해 기업을 고릅니다.
자산을 쌓는 동안에는 QQQ, 배당을 써야 할 때는 SCHD
내 결론은 자산을 쌓는 시기라면 QQQ를 먼저 선택한다는 것입니다. 목돈을 오래 두거나 매달 적립할 수 있고 배당을 당장 쓸 필요가 없다면, 배당금 자체보다 전체 자산이 얼마나 커지는지가 더 중요합니다. 다만 위 표는 적립식 결과이므로 목돈을 한 번에 투자했을 때의 성과는 계산기에서 조건을 바꿔 확인해야 합니다.
SCHD가 더 어울리는 사람도 분명합니다. 생활비나 정기 지출에 보탤 현금이 필요하다면, 정해진 때에 배당이 들어오는 방식이 주식을 직접 나눠 파는 것보다 편할 수 있습니다. 이 현금흐름이 SCHD를 선택할 가장 현실적인 이유입니다.
다만 배당금은 줄어들 수 있고 주가도 함께 하락할 수 있습니다. 이번 결과는 배당을 모두 재투자했기 때문에, 배당을 생활비로 썼을 때 남는 자산과 실제 수령액까지 보여주지는 않습니다.
이번 5년 적립식 비교의 승자는 QQQ였습니다.
저는 돈도 함께 성장하도록 투자해야 한다고 생각합니다. QQQ와 SCHD의 구성 종목을 살펴보고, 내 기간과 납입 계획으로 백테스트해 오래 유지할 수 있는 선택을 찾아보세요.
직접 내 조건으로 QQQ와 SCHD 비교하기
투자 기간, 초기 투자금, 월 투자금과 배당 재투자 여부를 바꿔 비교해 보세요. USD와 KRW를 선택할 수 있고, 목돈을 한 번에 투자하는 거치식도 계산할 수 있습니다.
투자 백테스트 계산기에서 비교하기위 결과는 USD 기준입니다. 원화로 투자하면 환율에 따라 매수 금액과 최종 평가금액이 달라집니다. 계산기에서 선택한 통화에 맞춰 투자금을 입력하세요.
이 글은 필자의 투자 의견과 과거 자료의 세전 모의 계산을 담고 있습니다. 투자 수익과 손실은 자산과 기간에 따라 달라집니다. 계산 기준