매월 모은 적금은
만기에 얼마가 될까요?

첫 납입금과 마지막 납입금의 이자 기간이 다릅니다

이 계산기는 첫 납입금에 전체 가입 개월 수, 마지막 납입금에 1개월의 이자를 적용합니다. 월 100 금액 단위를 12개월 납입하고 연 6% 단리로 계산하면 각 납입금의 월 이자는 0.50입니다. 아래는 전체 12회 중 세 납입금을 골라 본 가상 예시이며, 세전 금액입니다.

전체 이자 기간의 합은 12+11+…+1=78개월입니다. 따라서 세전 총이자는 100 × 6% ÷ 12 × 78 = 39, 납입원금은 1,200입니다. 총원금에 연 6%를 바로 곱한 72는 처음부터 1,200 전부를 1년 맡긴 경우의 단리 이자입니다. 적금처럼 돈을 나눠 넣는 경우와 운용 기간이 다릅니다.

원금 대비 수익률을 상품의 연 금리로 읽지 마세요

위 사례에서 세전 이자 39를 총원금 1,200으로 나누면 3.25%입니다. 이것은 서로 다른 시점에 들어간 돈을 하나의 합계로 비교한 값입니다. 상품의 연 금리가 6%에서 3.25%로 바뀐 것이 아닙니다. 화면의 원금 대비 수익률은 세후 이자를 총 납입원금으로 나누므로, 세금 입력에 따라서도 달라집니다.

세금은 납입원금이 아니라 이자에 적용됩니다. 이자 세율을 가상으로 10%로 넣으면 이자 39에서 세금 3.90을 뺀 35.10을 받고, 만기 금액은 1,235.10입니다. 10%는 산술 설명용 가정이며 실제 상품의 세율을 뜻하지 않습니다. 비과세·일반과세·직접 입력 중 계약에 맞는 조건을 선택하세요.

월복리는 이자가 다시 이자를 만드는 조건입니다

단리는 각 납입금의 원금에 기간만큼 이자를 붙입니다. 월복리는 각 납입금을 남은 개월 수 동안 월 금리로 복리 계산합니다. 같은 납입금·기간·금리를 넣어도 이자 처리 방식이 다르므로 결과가 달라집니다. 계산기에서 월복리를 골랐다고 실제 가입 상품의 조건이 바뀌는 것은 아닙니다.

이 계산은 매월 같은 금액을 정해진 간격으로 납입하는 모델입니다. 실제 은행의 일수 계산, 납입 지연, 원 단위 절사와 중도해지 이율은 반영하지 않습니다. 우대금리 조건을 충족하지 못했거나 납입일이 달라졌다면 약정 금리와 실제 입금 일정을 확인해 결과를 다시 비교해야 합니다.

만기 금액이 같은 상품도 필요한 현금은 다릅니다

적금은 앞으로 매월 납입할 돈을 마련해야 하고, 예금은 시작할 때 목돈이 필요합니다. 만기 금액만 비교하기보다 처음 필요한 금액과 매달 유지할 납입금을 확인하세요. 이 적금 계산은 마지막 납입금에도 1개월 이자를 붙이고, 적립식 투자 계산은 월말 납입을 가정하므로 납입 시점 차이도 함께 확인하세요. 투자와 비교할 때도 적금의 약정 이자와 시장 수익률 가정을 같은 확정 수익으로 취급해서는 안 됩니다.

목돈을 맡기는 예금 이자 계산 · 같은 월 납입금의 투자 가정 비교

왜 연 금리만큼 이자가 붙지 않나요?

매월 원금을 나누어 넣기 때문에 첫 납입금은 가장 오래, 마지막 납입금은 가장 짧게 이자가 붙습니다.

단리와 월복리의 차이

단리는 원금에만, 월복리는 매월 붙은 이자까지 다음 계산에 반영합니다. 상품 설명서의 계산 방식을 확인하세요.

계산에 포함되지 않는 항목

중도해지 금리, 정부기여금, 변동금리와 자유적립식 납입은 반영하지 않습니다.

월 50만원을 1년간 연 3.5% 적금에 넣는다면

정액적립식 단리와 일반과세 15.4%를 적용한 예시입니다.

총 납입원금

6,000,000원

예상 세후 이자

96,233원

예상 만기 수령액

6,096,233원

연 3.5%를 총 납입원금 전체에 1년 동안 적용하지 않습니다. 매월 나누어 납입해 각 납입금이 이자를 받는 기간이 다르기 때문입니다.

자주 묻는 질문