매달 얼마를 갚고
이자는 얼마나 낼까요?

월 부담이 낮아도 총이자는 더 클 수 있습니다

상환 방식은 원금이 줄어드는 속도를 바꿉니다. 아래는 12,000 금액 단위를 연 12% 고정금리로 12개월 빌리고 거치기간 없이 매월 상환하는 가상 사례입니다. 금액은 소수 둘째 자리로 표시하고, 매월 이자를 반올림하는 계산기 기준을 사용했습니다. 수수료는 제외하며 실제 대출 상품 조건은 아닙니다.

만기일시상환의 첫 달 120은 이자만 낸 금액입니다. 원금 12,000이 계속 남아 총이자는 1,440이고 마지막 달에는 원금과 그 달 이자 합계 12,120을 내야 합니다. 첫 달 납입액만 보면 큰 만기 부담을 놓칠 수 있습니다.

기간을 늘리면 월 부담과 총이자가 서로 다르게 움직입니다

같은 대출금과 양의 고정금리에서 상환 기간을 늘리면 원리금균등의 월 납입액은 낮아질 수 있지만 원금이 더 오래 남아 총이자가 커집니다. 금리가 0%라면 기간을 늘려도 이자는 0이고 원금만 더 많은 달로 나눕니다. 총 납입액은 원금과 총이자의 합계이므로, 원금을 포함한 금액 전체를 대출 비용으로 읽지 마세요.

먼저 같은 금리와 방식으로 기간만 바꿔 월 납입액·총이자·마지막 납입액을 비교하세요. 금리와 기간을 동시에 바꾸면 비용 차이가 어느 조건에서 생겼는지 알아보기 어렵습니다. 월 납입액은 생활비와 다른 대출 납입액을 함께 고려할 금액이며, 이 계산기가 소득을 심사하거나 승인 한도를 판정하지는 않습니다.

거치기간은 원금을 줄이지 않는 기간입니다

원리금균등·원금균등의 거치기간에는 이자만 납입합니다. 이 계산기에서 거치 개월은 입력한 전체 대출기간 안에 포함되므로, 전체 12개월 중 3개월을 거치하면 원금 상환 기간은 9개월입니다. 거치가 끝난 뒤 같은 원금을 더 짧은 기간에 갚아야 하므로 이후 납입액이 커질 수 있습니다.

거치 중 납입액과 원금 상환 시작 후 납입액을 구분해 월별 상환표를 확인하세요. 만기일시상환은 이미 매월 이자만 내고 만기에 원금을 갚는 방식이므로 별도 거치기간을 적용하지 않습니다. 거치기간을 연장 기간으로 더하거나, 거치 중 이자를 면제받는 것으로 해석하면 계산 조건이 달라집니다.

고정금리 계산과 실제 계약의 현금흐름을 비교하세요

이 결과는 연 이자율을 12로 나눈 월 금리로 계산하며, 기간 중 금리가 바뀌지 않습니다. 변동금리 대출에서 금리 상승 후의 부담을 살피려면 높아진 금리를 별도 가정으로 비교할 수 있지만, 전체 기간에 새 금리를 적용한 계산이 실제 금리 변경일 이후의 상환표와 같지는 않습니다.

중도상환, 중도상환수수료, 보증료와 실제 납부일에 따른 일할 이자는 포함하지 않습니다. 매월 계산 과정의 반올림 때문에 마지막 원금 상환액이 조정될 수 있습니다. 대출을 갈아타거나 일부 상환하려면 남은 원금·잔여 기간·추가 비용을 함께 확인해야 하며, 총이자 차이만으로 절감액이 확정되지는 않습니다.

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원리금균등상환

원금과 이자를 합한 금액을 매월 비슷하게 납부합니다. 초기에는 이자 비중이 크고 시간이 갈수록 원금 비중이 커집니다.

원금균등상환

매월 같은 원금을 갚고 남은 원금에 이자를 계산합니다. 첫 달 부담은 크지만 납입액과 이자가 계속 줄어듭니다.

만기일시상환과 거치기간

만기일시상환은 매월 이자만 내다가 만기에 원금을 갚습니다. 거치기간도 원금이 줄지 않으므로 일반적으로 총이자가 증가합니다.

1억원을 연 4%로 30년 빌린다면

거치기간 없는 원리금균등상환의 월 단위 예상 예시입니다.

대출원금

100,000,000원

예상 월 상환액

477,415원

예상 총이자

약 71,869,505원

상환기간이 길어지면 월 부담은 줄지만 원금이 천천히 감소해 전체 이자 부담은 커질 수 있습니다.

자주 묻는 질문